银行会如何对待有一亿贷款的个人客户？

作者：站长养的爬虫 时间：2018-10-25 00:47:46

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回答 (1):

• 苏落落 2018-10-25 00:47:46

  6一个亿的现金存款，还是活期，还是个人的全国都拉不出几个。如果你真的有，你可能遇到以下情况。柜员：先生你好。请问您要办理什么业务？你：哦，大妹子我要存钱，存一个亿。柜员：……（准备给保安使眼色抓走这个神经病）柜员：好的先生，请问您的钱在哪里呢？你：外面，看到没，两大卡车柜员：……（内心os：我擦(;｀O´)o？？？？来真的？？？）柜员：好的先生，请您进入贵宾室稍等。（此时大堂经理过来了，将你带进贵宾室）柜员迅速关柜，上报业务主管，业务主管上报支行行长，然后组队，带上保安，把大堂经理喊来，带（压）上你，打怪小分队到齐。小分队进入卡车验货，目测是真钞，几个人稳住你，大堂经理联系其他保安，开银行后门让卡车进入，支行行长迅速上报。上级部门get，人民银行get，公安局get，而你一无所知快乐的重新回到贵宾室喝茶。关不关门看支行规模，我们支行遇上这种情况肯定在上级指导下暂停营业半天，所有人到齐，保安带齐所有装备，所有柜员搬来设备在你的面前验钞ing而你，依然一无所知的你还在和支行行长喝茶打屁聊天幻想以后走向人生巅峰……乾杯 []~（￣▽￣）~*20分钟后，人民警察加入队伍，30分钟后上级部门加入队伍， 人民银行加入队伍……援军抵达，你的小茶杯掉落外地……此刻距离你来存钱已经过去了一个小时，工作人员加班加点清点现金，人民警察加班加点对你三堂会审。警察叔叔：说，钱哪里来的☄ฺ(◣д◢)☄ฺ（央妈坐在一旁稳如泰山⊙ω⊙，此刻你所有的交易记录资金流向全部出现在央妈面前）你：我……我存自己的钱不行啊！警察叔叔：☄ฺ(◣д◢)☄ฺ快点老实交代你：知……知乎er给我的警察叔叔、央妈：(๑•̀ㅂ•́) ✧三天后，监察小组进驻知乎，知乎打出了gg写完之后发现……看错题了那么回到第一幕信贷经理：先生你好，请问您需要办理什么业务？你：我要贷一个亿的贷款。信贷经理：滚！（被保安拖走的你正在垂死挣扎）你：不要拉我！我不是神经病！我有抵押物！信贷经理、保安：(๑• . •๑)你：我有一吨黄金做抵押！人民银行，公安局：(๑•̀ㅂ•́) ✧我们是不是又有业务啦？你再次打出了gg评论区的问题我都看了，关于这些问题，如果要解答，我想我需要补充一下关于银行的反洗钱制度，贷款制度以及银行的风险防范制度首先要说一下什么叫做反洗钱呢？反洗钱就是防止你洗钱_(:з」∠)_按照最新的反洗钱法律规定，自然人客户办理单笔人民币业务五万元以上或者外币等值一万元以上的现金业务时需要核对客户的有效身份证件。对于高风险账户或高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经营状况或经济状况、经营状况等。营业机构对本单位客户风险等级判定为高的客户，应当每月对其交易记录进行跟踪报告。为什么要补充这一段规章制度呢？首先我们关注一下金额的黑字部分，个人一次性现金业务达到五万我们就需要进行身份证核查并且用专门的登记簿进行登记，方便上级部门或者人行检查。如果同一银行卡跨或者不跨机构自助取款达到10笔，我们就会监控预警；一天之内同一客户达到20万的现金业务，我们就会达到黄色预警；一天之内同一客户达到100万的现金业务我们就会红色预警还有很多不一一列举总之就是各种预警。什么叫做预警呢？就是上级部门哐当一个电话打过来告诉你你预警了你死定了赶紧想办法吧！快点调查并且写调查报告写不好你就会被往死里罚轻则一万重则100万你自己看着办吧！对了，一般累计达到一百万的现金业务主管除了要写调查报告还得在央妈哪里写关于客户反洗钱协助调查报告。我们这里做生意的比较多，又喜欢搞现金，天天预警，我们会计已经学会了ctrlC加ctrlV的神技。当然敢这么搞那是因为现金业务基本都在50万以下其它基本都走的转账或者转账支票并且企业客户都是熟悉的人，如果哪天我们会计搞顺手了走好死不死遇上个不熟悉的我和我们支行行长业务主管大概就只能在号子里刷知乎了。所以，各位想想，100万红色预警我们的业务主管都是夹紧屁股了写报告，一亿的现金，还查不到来源，你要是给他存了，会怎么样？大概就是运营管理部风险控制部金库支行还有主管我们的人民银行支行大家一起爆水晶吧。绝对是要上央视并且连续报道一个月的重大案件！当然，一亿现金的也有，那就是不可描述的那几个，什么藏水池啦，租房子码了一房子的啦……你知道他们为什么要把钱这么码着不存银行又不存瑞士银行吗？因为码着，不见得出事，存了，肯定特么就会出事啊！然后她们出事了，你知道吗？清点的都不是某个银行的，都是指定的抽调！好几个银行！全都是业务精英！他们要被关在那个房子里！被警察叔叔盯着！被检察院盯着！被央妈盯着！然后数钱数到手抽筋，数钱数到爆点钞机！好，存钱说完了，我们说说取钱。一个亿，这么说吧，你的压岁钱在哪里？在你的亲妈手里。那银行的钱在哪里？钱都在央妈手里，他是你亲妈，钱都得找她要！当年有的孩子皮，库存搞得特别大然后出事gg了，然后央妈就愤怒了，不管你怎么皮，老娘让你库存多大你就得多大！超了不上介？我看你们都是不想活了！于是，各大银行的库存都被卡死了，我们比较小，库存200万，我们的上级算得上中等，2000万，不能再多。再大点的，也不会超过5000万的库存。一次性取一个亿现金？银行表示，臣妾真的做不到啊！要不您老人家跟央妈打个商量？至于贷款，一个亿的个人贷款，理论上会有，现实上是不可能有的，甚至违规操作都很难。为什么呢，这就要谈到贷款流程和风险控制。为什么要从理论和显示上分开说呢，那就要从合规风险和贷款审批流程说起了。